Sản phẩm sẽ quyết định thành công
Năm 2008 có thể nói các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ làm ăn “không đến nỗi” nhưng năm 2009 phải chăng sẽ là một năm rất khó khăn cho ngành bảo hiểm nhân thọ giống như đối với các tổ chức tài chính khác?
Tôi không nghĩ như vậy. Khủng hoảng kinh tế thực ra lại là một cơ hội cho các công ty bảo hiểm nhân thọ. Trong điều kiện khủng hoảng, các rủi ro không những không giảm mà còn tăng thêm, nhất là rủi ro về tài chính. Sự an toàn về tài chính của mỗi cá nhân và gia đình càng được quan tâm hơn. Sản phẩm bảo hiểm luôn có hai yếu tố: bảo vệ và tích lũy. Đó chính là những cái người dân cần trong lúc này.
Trong năm 2008, các kênh đầu tư khác như gửi tiền ngân hàng, đầu tư chứng khoán, bất động sản đã thu hút khá nhiều tiền nhàn rỗi trong dân và mọi người có vẻ như đã quên mất bảo hiểm. Nhưng tới năm nay, các kênh đầu tư đều ẩn chứa nhiều rủi ro trong khi lãi suất ngân hàng đã giảm xuống rất thấp. Đây chính là thời điểm để mọi người quay lại với bảo hiểm. Trong năm 2008, Dai-ichi Life Việt Nam vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng doanh thu khai thác mới ở mức 28% và chúng tôi dự kiến con số trong năm 2009 có thể cao hơn. Tính đến cuối năm 2008, thị phần của Dai-ichi Life Việt Nam đã tăng lên khoảng 6% so với 4,8% của năm 2007. Cùng với sự phát triển của thị trường, chúng tôi đặt mục tiêu thị phần 10% vào năm 2012.
Nhưng năm nay, nhiều người thậm chí còn khó có thể giữ được việc làm thì khó có thể kỳ vọng họ dành tiền mua bảo hiểm…
Trong tổng dân số khoảng 84 triệu người có 30% hiện sống ở thành thị và 70% sống ở nông thôn. Trong khi đó tới nay mới chỉ có khoảng 5% dân số, chủ yếu ở thành thị, mua bảo hiểm, nghĩa là tiềm năng khai thác của thị trường còn rất lớn. Còn nếu nói về mất việc thì đúng là sẽ có một bộ phận bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, xét kỹ lại thì có thể thấy rằng những đối tượng có thu nhập thấp thường là những lao động dễ mất việc nhất. Ví dụ như những người lao động trong ngành chế biến, gia công. Trong khi đó, đa số những người có thu nhập cao hơn lại làm trong ngành dịch vụ, ít bị ảnh hưởng hơn những ngành sản xuất.
Còn nói tới 70% dân cư sống ở nông thôn, xưa nay ta quan niệm họ là những đối tượng thu nhập thấp là không chính xác. Thu nhập của họ chỉ là không đều đặn do phụ thuộc vào thu hoạch theo mùa. Nếu năm nào mất mùa thì thu nhập của họ có thể thấp nhưng năm nào trúng mùa thì số tiền họ kiếm được không phải là ít. Vấn đề mấu chốt hiện nay chỉ là thiết kế sản phẩm sao cho đáp ứng được nhu cầu của khách hàng chứ các điều kiện đang thuận lợi.
Như vậy, có vẻ như các sản phẩm truyền thống khó mà đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng?
Đúng là các sản phẩm truyền thống có những hạn chế nhất định. Việc phải đóng phí bảo hiểm đều đặn định kỳ có thể gây khó khăn cho khách hàng. Cũng vì lẽ đó mà Dai-ichi Life Việt Nam đã nghiên cứu một thời gian dài và vừa đưa ra thị trường một sản phẩm mới mang tên An Thịnh Chu Toàn - một sản phẩm có tính linh hoạt rất cao. Với sản phẩm này khach hàng có thể chủ động hơn với kế hoạch tài chính của mình. Ví dụ như năm nay khách hàng có nhiều tiền, họ có thể đóng nhiều phí bảo hiểm, năm sau có ít tiền hơn họ có thể đóng ít phí hơn, thậm chí không đóng phí. Trong trường hợp có nhu cầu về tài chính, khách hàng còn có thể rút bớt số phí bảo hiểm đã đóng. Về mặt tích lũy, lãi suất cam kết của sản phẩm An Thịnh Chu Toàn cho khách hàng là 5% trong 10 năm đầu tiên và 3% cho những năm tiếp theo. Đặc biệt, ở thời điểm hiện tại, Dai-ichi Life Việt Nam đang áp dụng mức lãi suất đầu tư của An Thịnh Chu Toàn là 12,08%/năm, một mức lãi suất rất hấp dẫn.
Ngoài thiết kế sản phẩm, hiện nay vấn đề thu phí bảo hiểm, đặc biệt với các khách hàng ở xa thành thị dường như vẫn là một điểm yếu của các công ty bảo hiểm?
Đúng là vấn đề không thu được phí có ảnh hưởng rất lớn đến ngành bảo hiểm nhân thọ. Nguyên nhân phần lớn là do người dân chưa có thói quen giao dịch qua hệ thống ngân hàng. Theo tôi dự đoán thì ít nhất phải 3 năm nữa người dân, nhất là ở các khu vực xa thành thị mới có thể quen thuộc với việc giao dịch qua ngân hàng. Về phần mình, Dai-ichi Việt Nam, sau khi tăng vốn điều lệ từ 25 triệu USD lên 72 triệu USD đầu năm 2008, đã đầu tư nâng cấp toàn bộ hệ thống quản lý hợp đồng & dịch vụ khách hàng tại tất cả văn phòng của công ty trên toàn quốc. Bên cạnh đó, chúng tôi cũng đã cải tiến quy trình phục vụ, mở rộng dịch vụ thu phí thông qua việc hợp tác với Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện với mạng lưới rộng khắp cả nước nhằm mục đích phục vụ khách hàng ngày càng chuẩn xác, đơn giản, nhanh gọn và chuyên nghiệp hơn để mang đến sự hài lòng cao nhất cho khách hàng.
Một câu hỏi cuối, theo ý kiến cá nhân ông, trong tình hình mọi người đang có tâm lý thắt lưng buột bụng như hiện nay, đâu là lý do để khách hàng tham gia bảo hiểm thay vì chọn các kênh đầu tư khác hoặc đơn giản là cất giữ tiền ở nhà cho chắc?
Nếu nghiên cứu tất cả các biện pháp có thể đảm bảo cuộc sống, chúng ta có thể chọn cách gửi tiền của mình vào ngân hàng, mua cổ phiếu hoặc trái phiếu, … nhưng có thể chắc chắn rằng chúng ta không thể khẳng định được đã tiết kiệm đủ và đủ nhanh để bảo đảm cho gia đình số thu nhập mà chúng ta cần ở tương lai. Lúc này, chắc hẳn chúng ta sẽ thấy rằng BHNT là phương cách tốt nhất mà bạn có thể dùng để có được bảo vệ an toàn các kế hoạch tài chính cho tương lai.
Hà Anh